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广安恒信金通行不行

2020-06-06 12:11

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多部门出台系列措施 让货币政策工具直达实体经济 2020-06-03 06:54:37 来源:经济日报 作者:叶攀 责任编辑:叶攀 2020年06月03日 06:54 来源:经济日报参与互动

  让货币政策工具直达实体经济

  根据《1工作报告》安排在相关部门部署下直达实体经济两个创新货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划迅速出炉央行表示这将进步完善结构性货币政策工具体系有利于银行业金融机构增加小微企业信用贷款和无还本续贷持续增强服务中小微企业政策针对性和含金量

  今年《1工作报告》明确提出要“创新直达实体经济货币政策工具”根据相关部署中国人民银行再创设两个直达实体经济货币政策工具:普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划

  “与之前再贷款再贴现等直达实体经济货币政策工具相比此次新创设两个工具具有更为显著市场化、普惠性和直达性等特点”中国人民银行副行长潘功胜6月2日在新闻发布会上表示市场化央行通过创新货币政策工具激励金融机构但直接给企业提供资金也承担信用风险二普惠性只要符合条件地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款就可以享受央行提供支持三直达性央行新创设两个结构性货币政策工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供金融支持直接联系保证精准调控

  应延尽延——

  覆盖小微贷款本金约7万亿元

  受新冠肺炎疫情影响中小微企业普遍出现资金周转困难《1工作报告》提出中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至2021年3月31日对普惠型小微企业贷款应延尽延对其他困难企业贷款协商延期

  “也就说今年年内到期普惠小微企业贷款均可以享受次延期还本付息”中国人民银行货币政策司副司长郭凯介绍只要普惠小微企业在申请延期同时承诺保持就业岗位基本稳定银行即对普惠小微企业贷款本息延期做到应延尽延此前已经享受过展期政策贷款也可以享受这政策预计延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元

  为鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款应延尽延央行创设普惠小微企业贷款延期支持工具提供400亿元再贷款资金通过特定目工具(SPV)与地方法人银行签订利率互换协议方式向地方法人银行提供激励激励资金约为地方法人银行延期贷款本金1%预计可以支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元切实缓解小微企业还本付息压力

  “这政策工具可以较好克服总量型货币政策足提升货币政策效率”光大银行金融市场部分析师周茂华认为由于海外疫情对全球经济、产业链循环影响时间与范围超预期有必要相应延长小微企业贷款避免抗风险弱中小微企业资金链断裂

  提供优惠——

  带动小微信用贷款约1万亿元

  小微企业经营风险大银行发放贷款时般要求有抵押担保目前中小银行发放信用贷款占比只有8%左右为缓解小微企业缺乏抵押担保痛点提高小微企业信用贷款比重央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划提供4000亿元再贷款资金通过特定目工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同方式向地方法人银行提供优惠资金支持

  据中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍信用贷款支持计划主要面向经营状况较好地方法人银行最近个季度央行金融机构评级为1级至5级地方法人银行可申请信用贷款支持计划对于符合条件地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放期限少于6个月普惠小微企业信用贷款央行通过信用贷款支持计划按地方法人银行实际发放信用贷款本金40%提供优惠资金期限1年支持计划惠及普惠小微企业要承诺保持就业岗位基本稳定预计信用贷款支持计划可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元

  民生银行首席研究员温彬表示小微企业贷款主要问题信用风险较高因此银行般都要求抵押担保而这正小微企业具备这也导致融资难融资贵普惠小微企业信用贷款支持计划正针对这些问题“精准点穴”

  “总来看这项创新直达实体经济货币政策工具方面可以加大金融机构对实体经济特别小微企业支持力度解决小微企业融资难融资贵问题提高贷款可获得性降低综合融资成本;另方面也可以进步提高地方中小银行支持小微企业能力”温彬说

  30条措施——

  着力于中长期制度建设

  近日中国人民银行会同银保监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、1、外汇局出台《关于进步强化中小微企业金融服务指导意见》(以下简称《意见》)从落实中小微企业复工复产信贷支持政策、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程等7个方面提出30条政策措施

  《意见》要求各金融机构要折扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程全国性银行要发挥好带头作用内部转移定价优惠力度低于50个基点5家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%开发性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位以优惠利率支持中小微企业复工复产商业银行要将普惠金融在分支行综合绩效考核中权重提升至10%以上大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷鼓励保险机构发挥保险保障作用提供针对性较强贷款保证保险产品

  《意见》明确要发挥多层次资本市场融资支持作用引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元释放更多资源用于支持小微企业贷款支持符合条件中小企业上市融资加快推进创业板改革并试点注册制优化新三板发行融资制度引导和鼓励创业投资企业和天使投资专注投资中小微企业创新创造企业

  “延期还本付息和信用贷款支持两项政策工具主要侧重于量支持和结构性支持有明确政策目标取向短期政策为支持企业复工复产、复商复市采取种临时性政策安排”潘功胜表示《意见》着力于长期性、制度性推动通过督促商业银行加快观念转变和业务转型优化内部资源配置和政策安排使其真正敢贷、能贷、愿贷、会贷促成“质”改变

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